தொடக்கநிலையினருக்கான SIP முதலீட்டு வழிகாட்டி

அறிமுகம்

 

இன்றைய காலத்தில் பணத்தைச் சேமிப்பது மட்டுமே போதுமானதல்ல. சேமித்த பணத்தை சரியான முறையில் முதலீடு செய்வதும் மிகவும் முக்கியமானதாக மாறிவிட்டது. பணவீக்கம் அதிகரித்து வரும் சூழலில், வங்கிக் கணக்கில் பணத்தை வைத்திருப்பதன் மூலம் மட்டும் எதிர்கால நிதி இலக்குகளை அடைவது கடினமாகும்

. இதனால், பலரும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மற்றும் SIP முதலீட்டின் மீது ஆர்வம் காட்டி வருகின்றனர். குறிப்பாக தொடக்கநிலையிலிருப்பவர்கள் முதலீடு செய்ய எளிதான மற்றும் பாதுகாப்பான வழிகளில் ஒன்றாக SIP கருதப்படுகிறது. சிறிய தொகையில் தொடங்கி நீண்ட காலத்தில் பெரிய செல்வத்தை உருவாக்குவதற்கு இது உதவுகிறது.

          

        SIP என்றால் என்ன?

SIP என்பது Systematic Investment Plan என்பதன் சுருக்கமாகும். இதில் முதலீட்டாளர் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை மாதந்தோறும் அல்லது வாரந்தோறும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்களில் முதலீடு செய்கிறார்.

உதாரணமாக, ஒருவர் மாதத்திற்கு ரூ.1,000 அல்லது ரூ.5,000 என நிர்ணயித்து, அந்தத் தொகையை ஒவ்வொரு மாதமும் தானாகவே முதலீடு செய்யலாம்.

இதன் மூலம் சந்தையை தொடர்ந்து கண்காணிக்க வேண்டிய அவசியமில்லை. ஒழுங்காக முதலீடு செய்யும் பழக்கத்தை SIP உருவாக்குகிறது

.

          SIP ஏன் முக்கியம்?

1. சிறிய தொகையில் தொடங்கலாம்

SIP-இல் மாதம் ரூ.500 முதலே முதலீடு செய்ய முடியும். பெரிய தொகை இல்லாதவர்களும் எளிதாக முதலீட்டைத் தொடங்க முடியும்.

2. ஒழுங்கான முதலீட்டு பழக்கம்

ஒவ்வொரு மாதமும் தானாக முதலீடு செய்யப்படுவதால் சேமிப்பு மற்றும் முதலீட்டு ஒழுக்கம் உருவாகிறது.

3. நீண்டகால செல்வ உருவாக்கம்

நீண்ட காலத்திற்கு முதலீடு செய்தால் கூட்டு வட்டி (Compounding) காரணமாக முதலீட்டு தொகை பல மடங்கு வளர வாய்ப்பு உள்ளது.

4. சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களின் தாக்கம் குறைவு

சந்தை குறைந்திருக்கும் போது அதிக யூனிட்டுகளும், சந்தை உயர்ந்திருக்கும் போது குறைந்த யூனிட்டுகளும் வாங்கப்படுகின்றன. இதனை ரூபாய் செலவு சராசரி முறை (Rupee Cost Averaging) என்று அழைக்கின்றனர்.

 

   மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என்றால் என்ன?

பல முதலீட்டாளர்களிடமிருந்து பணத்தைச் சேகரித்து, பங்குகள், கடன் பத்திரங்கள் மற்றும் பிற சொத்துகளில் முதலீடு செய்யும் அமைப்பே மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஆகும்.

இந்த நிதிகளை அனுபவமிக்க நிதி மேலாளர்கள் நிர்வகிக்கின்றனர். எனவே, பங்குச் சந்தை அறிவு குறைவாக இருப்பவர்களுக்கும் இது ஏற்ற முதலீட்டு வாய்ப்பாக கருதப்படுகிறது.

  SIP எப்படி செயல்படுகிறது?

ஒருவர் மாதம் ரூ.2,000 SIP தொடங்குகிறார் என்று வைத்துக்கொள்வோம்.

ஜனவரியில் ரூ.2,000 முதலீடு.

பிப்ரவரியில் மீண்டும் ரூ.2,000.

மார்ச் மாதத்தில் மீண்டும் ரூ.2,000.

இவ்வாறு ஒவ்வொரு மாதமும் முதலீடு செய்யப்படும் தொகை மியூச்சுவல் ஃபண்ட் யூனிட்டுகளாக மாற்றப்படுகிறது. காலப்போக்கில் இந்த யூனிட்டுகளின் மதிப்பு அதிகரிக்கும்போது முதலீட்டாளரின் செல்வமும் வளர்கிறது.

தொடக்கநிலையினர் SIP தொடங்குவதற்கு முன் கவனிக்க வேண்டியவை

1. நிதி இலக்குகளை நிர்ணயிக்க வேண்டும்

குழந்தைகளின் கல்வி

வீடு வாங்குதல்

ஓய்வூதிய வாழ்க்கை

திருமணச் செலவுகள்

அவசர நிதி

முதலீடு செய்யும் முன் தெளிவான இலக்கு இருக்க வேண்டும்.

  2. முதலீட்டு காலத்தை தீர்மானிக்க வேண்டும்

குறுகிய காலம் – 1 முதல் 3 ஆண்டுகள்

நடுத்தர காலம் – 3 முதல் 5 ஆண்டுகள்

நீண்ட காலம் – 5 ஆண்டுகளுக்கு மேல்

SIP பெரும்பாலும் நீண்டகால முதலீட்டிற்கு மிகவும் பொருத்தமானது.

  3. ஆபத்து சகிப்புத்தன்மையை அறிந்து கொள்ள வேண்டும்

சிலர் அதிக ஆபத்தை ஏற்க தயாராக இருப்பார்கள். சிலர் பாதுகாப்பான முதலீட்டை விரும்புவார்கள்.

அதற்கேற்ற மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்களை தேர்வு செய்வது அவசியம்.

   SIP-இன் முக்கிய நன்மைகள்

கூட்டு வட்டி

முதலீட்டில் கிடைக்கும் வருமானமும் மீண்டும் முதலீடு செய்யப்படுவதால் நீண்ட காலத்தில் பெரிய தொகை உருவாகிறது.

முதலீட்டு ஒழுக்கம்

தொடர்ச்சியான சேமிப்பு பழக்கத்தை உருவாக்குகிறது.

எளிதான நடைமுறை

ஆன்லைன் மூலமாக சில நிமிடங்களில் SIP தொடங்க முடியும்.

   SIP-இன் குறைபாடுகள்

சந்தை ஆபத்து முழுமையாக நீங்காது.

குறுகிய காலத்தில் லாபம் உறுதி இல்லை.

தவறான ஃபண்ட் தேர்வு இழப்பை ஏற்படுத்தலாம்.

பொறுமை இல்லாமல் இடையில் முதலீட்டை நிறுத்துவது நஷ்டத்தை ஏற்படுத்தலாம்.

  தொடக்கநிலையினருக்கான SIP திட்டங்கள்

Equity Mutual Funds

நீண்டகால செல்வ உருவாக்கத்திற்கு ஏற்றது.

Hybrid Funds

பங்கு மற்றும் கடன் பத்திரங்களில் கலந்த முதலீடு.

Debt Funds

குறைந்த ஆபத்தை விரும்புபவர்களுக்கு ஏற்றது.

Index Funds

குறைந்த செலவில் சந்தை வளர்ச்சியைப் பின்பற்ற

SIP தொடங்குவதற்கான படிகள்

PAN கார்டு பெறுதல்.

ஆதார் மற்றும் KYC முடித்தல்.

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனத்தைத் தேர்வு செய்தல்.

முதலீட்டு இலக்கை நிர்ணயித்தல்.

மாதாந்திர முதலீட்டு தொகையைத் தீர்மானித்தல்.

வங்கிக் கணக்கை இணைத்தல்.

SIP தேதியை தேர்வு செய்து முதலீட்டைத் தொடங்குதல்.

SIP-இல் வெற்றி பெறும் ரகசியங்கள்

முதலீட்டை சீக்கிரம் தொடங்குங்கள்.

சிறிய தொகையிலிருந்து தொடங்க அஞ்ச வேண்டாம்.

நீண்ட காலத்திற்கு முதலீடு செய்யுங்கள்.

சந்தை சரிவுகளில் பதற்றப்பட வேண்டாம்.

ஆண்டுதோறும் SIP தொகையை அதிகரிக்க முயற்சிக்கவும்.

முதலீட்டை தொடர்ந்து கண்காணிக்கவும்.

உதாரணம்

ஒருவர் மாதம் ரூ.5,000 SIP-ஆக 20 ஆண்டுகள் முதலீடு செய்கிறார் என்று வைத்துக்கொள்வோம். சராசரியாக வருடத்திற்கு 12% வருமானம் கிடைத்தால், முதலீட்டு தொகை பல லட்சம் ரூபாயாக வளரக்கூடும். இதுவே கூட்டு வட்டியின் சக்தி.

முடிவுரை

SIP என்பது தொடக்கநிலையிலிருக்கும் முதலீட்டாளர்களுக்கு மிகவும் எளிதான மற்றும் பயனுள்ள முதலீட்டு முறையாகும். குறைந்த தொகையில் தொடங்கி, நீண்டகாலத்தில் பெரிய செல்வத்தை உருவாக்கும் திறன் SIP-க்கு உள்ளது. சரியான திட்டத்தைத் தேர்வு செய்து, பொறுமையுடன் தொடர்ந்து முதலீடு செய்தால், எதிர்கால நிதி இலக்குகளை எளிதாக அடைய முடியும்.

எனவே, இன்று থেকেই நிதி ஒழுக்கத்தை உருவாக்கி, சிறிய தொகையிலாவது SIP முதலீட்டைத் தொடங்குவது உங்கள் எதிர்காலத்தை பாதுகாப்பாகவும் வளமாகவும் மாற்றும் சிறந்த முடிவாக இருக்கும்.