CIBIL Score உயர்த்துவது எப்படி? –14 எளிய வழிகள்
அறிமுகம்
இன்றைய நவீன வாழ்க்கையில் கடன் என்பது ஒரு முக்கியமான நிதி கருவியாக மாறிவிட்டது. வீடு வாங்குதல், கார் வாங்குதல், தொழில் தொடங்குதல், கல்விக் கடன் பெறுதல் போன்ற பல தேவைகளுக்கு மக்கள் வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்களிடமிருந்து கடன் பெறுகின்றனர். ஆனால், ஒரு நபருக்கு எளிதாக கடன் கிடைக்குமா இல்லையா என்பதை தீர்மானிப்பதில் மிக முக்கிய பங்கு வகிப்பது CIBIL Score ஆகும்.
ஒருவரின் நிதி ஒழுக்கத்தையும், கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனையும் அளவிடும் முக்கியமான குறியீடாக CIBIL Score பார்க்கப்படுகிறது. நல்ல CIBIL Score இருந்தால் குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் எளிதாக கடன் பெற முடியும். அதே நேரத்தில், குறைவான CIBIL Score இருந்தால் கடன் விண்ணப்பம் நிராகரிக்கப்படவும் வாய்ப்பு உள்ளது.
எனவே, CIBIL Score என்றால் என்ன, அதன் முக்கியத்துவம் என்ன, அதை எவ்வாறு
உயர்த்தலாம் என்பதைக் குறித்து அனைவரும் தெரிந்து கொள்ள வேண்டும்.
CIBIL Score என்றால் என்ன?
CIBIL என்பது Credit Information Bureau India Limited என்பதன் சுருக்கமாகும். இந்தியாவில் கடன் வாங்கியவர்களின் நிதி தகவல்களை சேகரித்து, அவர்களுக்கு ஒரு கிரெடிட் மதிப்பெண்ணை வழங்கும் நிறுவனம் ஆகும்.
CIBIL Score என்பது 300 முதல் 900 வரை இருக்கும்.
750 முதல் 900 வரை – மிகவும் நல்லது
700 முதல் 749 வரை – நல்லது
650 முதல் 699 வரை – சராசரி
650-க்கு கீழ் – மேம்படுத்த வேண்டியது
பொதுவாக 750-க்கும் அதிகமான மதிப்பெண் இருந்தால் வங்கிகள் எளிதாக கடன் வழங்குகின்றன.
CIBIL Score ஏன் முக்கியம்?
1. கடன் ஒப்புதலை எளிதாக்குகிறது
வீட்டுக் கடன், தனிநபர் கடன், வாகனக் கடன் போன்றவற்றை விரைவாகப் பெற உதவுகிறது.
2. குறைந்த வட்டி விகிதம்
நல்ல CIBIL Score கொண்டவர்களுக்கு வங்கிகள் குறைந்த வட்டியில் கடன் வழங்குகின்றன.
3. அதிக கடன் தொகை கிடைக்கும்
உயர்ந்த CIBIL Score இருந்தால் அதிக அளவிலான கடன் பெறும் வாய்ப்பு உள்ளது.
4. கிரெடிட் கார்டு எளிதில் கிடைக்கும்
வங்கிகள் சிறந்த சலுகைகளுடன் கிரெடிட் கார்டுகளை வழங்குகின்றன.
CIBIL Score எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது?
1. Payment History – 35%
நீங்கள் EMI மற்றும் கிரெடிட் கார்டு கட்டணங்களை நேரத்திற்கு செலுத்துகிறீர்களா என்பதை இது கணக்கிடுகிறது.
2. Credit Exposure – 30%
உங்கள் கிரெடிட் கார்டு லிமிட்டில் எவ்வளவு தொகையை பயன்படுத்துகிறீர்கள் என்பதைக் கண்காணிக்கிறது.
3. Credit Type and Duration – 15%
எவ்வளவு காலமாக நீங்கள் கடன் பயன்படுத்துகிறீர்கள் என்பதையும் மதிப்பிடுகிறது.
4. Other Factors – 20%
புதிய கடன் விண்ணப்பங்கள் மற்றும் கடன் வகைகள் ஆகியவை இதில் அடங்கும்.
CIBIL Score குறைவதற்கான காரணங்கள்
EMI தாமதமாக செலுத்துதல்
கிரெடிட் கார்டு பில்களை செலுத்தாமல் இருப்பது
பல கடன்களுக்கு ஒரே நேரத்தில் விண்ணப்பிப்பது
அதிக அளவு கடன் பயன்படுத்துவது
கிரெடிட் கார்டு நிலுவை வைத்திருப்பது
கடன் கணக்குகளை சரியாக மூடாமல் இருப்பது
CIBIL Score உயர்த்துவது எப்படி?
1. EMI-களை சரியான நேரத்தில் செலுத்துங்கள்
CIBIL Score உயர்வதற்கான மிக முக்கியமான வழி இது. ஒரு EMI கூட தாமதமானால் உங்கள் மதிப்பெண் குறையலாம்.
மாதந்தோறும்:
வீட்டு கடன் EMI
கார் கடன் EMI
தனிநபர் கடன் EMI
கிரெடிட் கார்டு பில்
எல்லாவற்றையும் நேரத்திற்கு செலுத்த வேண்டும்.
2. கிரெடிட் கார்டு பயன்பாட்டை 30% கீழ் வைத்திருங்கள்
உங்களுடைய கிரெடிட் லிமிட் ₹1,00,000 என்றால், ₹30,000-க்கு மேல் பயன்படுத்தாமல் இருப்பது நல்லது.
இது உங்கள் நிதி ஒழுக்கத்தை காட்டுகிறது.
3. கிரெடிட் கார்டு பில்களை முழுமையாக செலுத்துங்கள்
Minimum Due மட்டும் செலுத்துவது நல்லதல்ல.
முழு தொகையையும் செலுத்துவது உங்கள் CIBIL Score-ஐ உயர்த்த உதவும்.
4. பழைய கிரெடிட் கார்டுகளை உடனே மூட வேண்டாம்
பழைய கடன் வரலாறு அதிகமாக இருந்தால் அது உங்கள் Score-க்கு நல்லது.
பல வருடங்களாக பயன்படுத்தும் கார்டை மூடாமல் வைத்திருப்பது நல்லது.
5. அதிக கடன் விண்ணப்பங்களைத் தவிர்க்கவும்
குறுகிய காலத்தில் பல வங்கிகளில் கடனுக்கு விண்ணப்பித்தால் உங்கள் Score குறையலாம்.
தேவையானபோது மட்டுமே கடனுக்கு விண்ணப்பிக்க வேண்டும்.
6. Credit Report-ஐ அடிக்கடி சரிபார்க்கவும்
சில நேரங்களில் தவறான தகவல்கள் உங்கள் CIBIL Report-ல் இருக்கலாம்.
உதாரணமாக:
ஏற்கனவே முடித்த கடன் இன்னும் நிலுவை என காட்டப்படலாம்.
உங்களுக்குச் சொந்தமில்லாத கடன் சேர்க்கப்பட்டிருக்கலாம்.
இத்தகைய பிழைகளை உடனடியாக திருத்த வேண்டும்.
7. நிலுவைக் கடன்களை உடனே முடிக்கவும்
பழைய கடன்களை நீண்ட காலம் நிலுவையில் வைத்திருக்கக் கூடாது.
அவை உங்கள் CIBIL Score-ஐ பெரிதும் பாதிக்கும்.
8. Secured Loan மற்றும் Unsecured Loan சமநிலையைப் பராமரிக்கவும்
Secured Loans:
Home Loan
Car Loan
Gold Loan
Unsecured Loans:
Personal Loan
Credit Card Loan
இரண்டிற்கும் சமநிலை இருந்தால் நல்ல Score கிடைக்கும்.
9. Joint Loan-களில் கவனமாக இருங்கள்
நீங்கள் இணை கடனாளராக இருந்தால், மற்றவர் EMI செலுத்தாததும் உங்கள் CIBIL Score-ஐ பாதிக்கும்.
10. கடன் கணக்குகளை சரியாக மூடுங்கள்
கடன் முடிந்த பிறகு வங்கியிடமிருந்து:
No Due Certificate
Loan Closure Certificate
பெற்றுக் கொள்ள வேண்டும்.
11. சிறிய கடனை எடுத்து சரியாக செலுத்துங்கள்
கடன் வரலாறு இல்லாதவர்களுக்கு:
சிறிய Personal Loan
Consumer Loan
Credit Card
எடுத்து நேரத்தில் செலுத்துவதன் மூலம் நல்ல CIBIL Score உருவாக்க முடியும்.
12. Auto Debit வசதியைப் பயன்படுத்துங்கள்
EMI தவறாமல் செலுத்த:
ECS
Auto Pay
Standing Instruction
போன்ற வசதிகளை பயன்படுத்தலாம்.
13. கிரெடிட் கார்டு Limit அதிகரித்தால் முழுவதையும் பயன்படுத்த வேண்டாம்
அதிக லிமிட் இருப்பதால் அதிகமாக செலவு செய்வது நல்லதல்ல.
குறைவாக பயன்படுத்தினால் உங்கள் Score மேம்படும்.
14. கடனை Settled என முடிக்க வேண்டாம்
சிலர் முழுத் தொகையை செலுத்தாமல் "Settled" என முடிக்கிறார்கள்.
இது உங்கள் CIBIL Score-ஐ பல ஆண்டுகள் பாதிக்கும்.
எப்போதும் "Closed" நிலையைப் பெற முயற்சிக்க வேண்டும்.
நல்ல CIBIL Score-ன் நன்மைகள்
குறைந்த வட்டி விகிதம்
விரைவான கடன் ஒப்புதல்
அதிக கடன் தொகை
சிறந்த கிரெடிட் கார்டு சலுகைகள்
எளிதான வீட்டு கடன்
நிதி நம்பகத்தன்மை அதிகரிப்பு
CIBIL Score உயர எவ்வளவு காலம் ஆகும்?
சிறிய பிழைகள் – 3 முதல் 6 மாதங்கள்
மோசமான Score – 6 முதல் 12 மாதங்கள்
கடுமையான தவறுகள் – 1 முதல் 2 ஆண்டுகள்
பொறுமையாக தொடர்ந்து நல்ல நிதி ஒழுக்கத்தை கடைபிடிக்க வேண்டும்.
முடிவுரை
CIBIL Score என்பது வெறும் ஒரு எண் மட்டுமல்ல; அது உங்கள் நிதி நம்பகத்தன்மையை பிரதிபலிக்கும் ஒரு கண்ணாடியாகும். நல்ல CIBIL Score இருந்தால் வாழ்க்கையின் பல முக்கிய தேவைகளுக்கான கடன்களை எளிதாகப் பெற முடியும். EMI-களை நேரத்தில் செலுத்துதல், கிரெடிட் கார்டுகளை பொறுப்புடன் பயன்படுத்துதல், தேவையற்ற கடன்களைத் தவிர்த்தல் மற்றும் Credit Report-ஐ அடிக்கடி பரிசோதித்தல் போன்ற பழக்கங்களைப் பின்பற்றுவதன் மூலம் உங்கள் CIBIL Score-ஐ உயர்த்த முடியும்.
எனவே, இன்று முதல் நிதி ஒழுக்கத்தை கடைபிடித்து, சிறந்த CIBIL Score உருவாக்க முயற்சி செய்யுங்கள். அது உங்கள் எதிர்கால நிதி வளர்ச்சிக்கான உறுதியான அடித்தளமாக அமையும்.
